תכנון מושכל של הפרישה והיציאה לפנסיה יכול להבטיח תקופת פרישה מהנה ורגועה, כמו גם להקדים את גיל הפרישה בהתאם למצב הפיננסי שלכם. היעדר תכנון מקצועי שכזה עלול לגרום לגיל הפרישה להתאחר, ולשנות הפנסיה להיות הרבה פחות מהנות ושקטות. להלן מדריך מקוצר הכולל את הצעדים העיקריים בהם כדאי לנקוט על מנת ליהנות מפרישה חכמה ומשנים נוחות ומהנות בתור גמלאים:

למידת מקורות ההכנסה והזכויות שלכם בסיוע אנשי מקצוע

השלב הראשון בדרך לתכנון פרישה חכמה הוא להבין את התחום ואת הנתונים השונים המשפיעים על הפרישה שלכם-ללמוד את מקורות ההכנסה שלכם כיום ובעתיד ואת הזכויות שלכם בתור גמלאים לעתיד. למרות שזה נשמע טריוויאלי – בפועל זה ממש לא. כל אדם אשר עבד במשך מרבית חייו הבוגרים ומתקרב לגיל הפרישה מחזיק בעשרות שנים של הכנסות והפרשות לחסכונות מסוגים שונים, כמו גם קצבאות ומענקים שונים להם הוא זכאי מהמדינה, הטבות להן הוא זכאי מהגופים הפיננסיים באמצעותם הוא חסך לאורך השנים וכו’.

במילים אחרות – מקורות ההכנסה שלכם לתקופת הפנסיה והזכויות שלכם בהקשר זה אינם דבר טריוויאלי, פשוט או קל להבנה וללמידה. לכן, דרך הפעולה המומלצת עבור רובם המכריע של המתעניינים בתכנון מושכל של פרישה חכמה היא פנייה לאנשי המקצוע המתמחים בדיוק בתחום ספציפי זה – יועצי פרישה ויועצים פנסיוניים מקצועיים. יועץ פנסיוני הוא אדם אשר עבר הכשרה והסמכה מעמיקה בתחום (רישיון יועץ פנסיוני מצריך מעבר של מספר בחינות שונות מטועם המדינה, תקופת התמחות ועוד), ורישיונו המוענק לו מטעם המדינה בא להבטיח כי מדובר בבעל מקצוע אובייקטיבי, נטול פניות, מקצועי וראוי לייעץ ללקוחותיו בנוגע לתכנון פרישתם. בנוסף, ניתן למצוא כיום גם לא מעט יועצי פרישה  המתמחים ספציפית בתחום זה, ויסייעו לכם גם כן לעשות סדר במקורות ההכנסה ובזכויות שלכם.

בתור התחלה יאסוף עבורכם בעל המקצוע מידע מהמסלקה הפנסיונית של משרד האוצר על מנת לברר בדיוק מהם מקורות ההכנסה העומדים לרשותכם בכל הנוגע לחסכונות לפנסיה שהפקדתם במהלך חייכם.

סימולציית פרישה

שלב חשוב נוסף בתכנון הפרישה מתרחש כשלושה חודשים לפני מועד הפרישה המתוכנן. בשלב זה מומלץ לבקש מהמעסיק שלכם לבצע הדמיה (סימולציה) של הפרישה, בה תוכלו לראות בפירוט פרטים ונתונים ספציפיים דוגמת פדיון ימי חופשה ומחלה שצברתם, גובה הפיצויים שמגיעים לכם וכו’. כל זאת על מנת לקבל אומדן מדויק יותר של המצב הפיננסי שלכם לקראת מועד הפרישה.

כמובן שאת סימולציית הפרישה מומלץ לבחון יחד עם איש המקצוע המייעץ לכם, בין אם מדובר ביועץ פרישה או ביועץ/משווק פנסיוני. כך תוכלו להבין את המצב לאשורו ולהתייחס ולהכיר פרטים חשובים שונים אליהם אתם לא בהכרח מודעים

כיצד להתנהל במועד הפרישה עצמו?

השלב האחרון והחשוב ביותר בתכנון פרישה חכמה הוא זה שמגיע רק עם מועד הפרישה בפועל, ובדרך כלל כחודש לאחריו. בנקודה זו מעביר אליכם המעסיק טופס 161 המיועד לפקיד השומה ברשות המסים. בטופס זה מפורטים פיצויים ומענקים שונים להם אתם זכאים, ומכתב המאשר שחרור כספים מקופות גמל בהן הופקדו עבורכם כספים לאורך השנים. שלב זה חשוב כל כך מכיוון שכאן תצטרכו להחליט מה בדיוק אתם עושים עם הכספים השונים המשתחררים, ובהתאם לכך למלא את הטפסים המתאימים ולגשת איתם לפקיד השומה לצורך קבלת אישורים מתאימים.

קשה להפריז בחשיבותו של שלב זה, ולכן כאן יותר מכל שלב אחר מומלץ להיעזר באנשי מקצוע בלתי תלויים המתמחים בתכנון פרישה ובעולם הפנסיוני. הם עשויים לסייע לכם לחסוך הרבה מאוד בתשלומי מסים ולעשות עבורכם סדר בכל העניינים הכספיים הרלבנטיים לפרישה.

*** המאמר בשיתוף האקדמיה לפיננסים של BDO המציעה השכלה פיננסית מקצועית בתחומי שוק ההון, נדל”ן, ראיית חשבון, חשבות שכר, ייעוץ מס ועוד. האקדמיה לפיננסים בשיתוף המכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי מעבירה קורס תכנון פרישה המקנה ידע מעמיק בנושאים הרלוונטיים וכלים מקצועיים לעיסוק בתחום.

הפוסט צעד אחר צעד: תכנון פיננסי לפרישה חכמה הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי

תפקידים עיקריים: מנהל סיכונים ראשי ב”איילון”, מנהל סיכונים ראשי ב”מנורה” ומנהל איכות יישומים אנליטיים, Morgan Stanley CI Barra.

הפוסט ירון גנות הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי

עו”ד סמון הינה מנכ”לית (משותפת) במכון לניהול משברים במשפחה להשכרת עורכי דין בתחום דיני המשפחה, ומרצה לעורכי דין בקהילות ובמרכזים שונים, לרבות בלשכת עורכי הדין. כמו כן, משמשת כיו”ר הועדה הארצית לטיפול בתלונות שווא בלשכת עורכי הדין בישראל, חברה בפורום משפחה בלשכת עורכי הדין ובוועדת ההתמחות בלשכת עורכי הדין.

בנוסף, עו”ד סמון משמשת החל מ-2018 כדיינת בבית הדין המשמעתי הארצי של לשכת עורכי הדין בישראל, בתום שתי קדנציות בבית הדין המשמעתי המחוזי של לשכת עורכי הדין.

הפוסט עו”ד מורן סמון הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי

אני לא אנוח בקבר, אני אנוח בפנסיה…

מצחיק? אז זהו.. שלא בטוח!

כאשר אנו באים לבחון את השוק  הפנסיוני – ביטוחי בישראל, ניתן לזהות שלושה גורמים מרכזים ומשמעותיים לנגד עיננו.

הגורמים הללו הם שמביאים לשינוי השוק ומחייבים את כלל העוסקים בתחום להשתנות, אם ברצונם לשרוד את השינויים.

הגורמים לשינוי הינם – רגולציה, צורך ממשי, צרכי הלקוחות וטכנולוגיה.

להלן הסבר קצר על כל אחד מהגורמים:

רגולציה – לפני כשבועיים פורסם בעיתון דה מרקר, (מצ”ב הכתבה), יוזמתו של ד”ר משה ברקת, הממונה על הרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון להכיל ייעוץ חובה לפני פרישה. ברשות החלו בימים אלו בפיילוט בנושא ובכוונתם להרחיבו לכלל העובדים. תוסיפו לכך את דבריו של ברקת בכנס סוכני הביטוח באילת שנערך ב 11 במרץ 2019, שבו אמר “אני רואה לנגד עיני מודל שבו מישהו נמצא לצד  לקוח והוא “הייעוץ בביטוח” שיפעל באופן אובייקטיבי ויקבל את שכרו מהלקוח, ושהתגמול של יועץ הביטוח יבטא זאת”. בכך סימן ד”ר ברקת רפורמה משמעותית שאם תצא לפועל, תביא לשינוי טוטאלי באופן התגמול של סוכני הביטוח, שיפסיקו לקבל תשלום מהיצרנים בראשות חברות הביטוח, ויעברו לקבלת תגמול מהלקוחות (מצ”ב כתבה בנושא מעיתון גלובס).

צורך ממשי/קיומי– נושא תכנון פרישה הפך לאחרונה אחד הנושאים המטרידים ביותר את הציבור בישראל, אליו מצטרפים מדי שנה בין 50-70 אלף פורשים, אשר זקוקים לאנשי מקצוע מומחים שיתכננו וילוו אותם בתהליך המורכב של המעבר לפרישה. לקוחות מבינים היום, שללא תכנון פרישה פרטני של איש מקצוע, הם עלולים להפסיד עשרות, עד מאות אלפי שקלים בפרישה ולכן מוכנים לשלם הרבה כסף לאיש מקצוע, המתמחה בתחום, אשר יבנה להם תכנית פרישה, וילווה אותם בתהליך!

תוכנה לתכנון פרישה – עד לאחרונה תוכנה מקצועית וידידותית לתכנון פרישה, לא הייתה בנמצא, אולם כיום יש כבר יותר מאחת. נכון, תוכנה לכשעצמה איננה מספיקה, נדרש ידע מקצועי ברמה גבוהה בתחום הפרישה בכדי להפעילה ותפקידה להוות כלי תומך אפקטיבי.

שלושת הגורמים הללו הנם מציאות שלא ניתן לערער עליה, אם כי ניתן לעצום עיניים ולהתכחש לה. אולם כל מי שפועל היום בתחום הפנסיוני ומבין את השפעתם הדרמטית, על השוק בו הוא/ היא פועלים, ועל כן יכול להסיק את המסקנה, המתבקשת –

האבולוציה הטבעית המתבקשת של הסוכן הפנסיוני הנה להתמחות בתכנון פרישה ולספק שירות זה ללקוחותיו, זאת מכיוון שמדובר בשוק בתולי, בעל ערך עצום ללקוחות, שכר טרחה משמעותי למתכנן והחשוב מכל- הביקוש עולה על ההיצע!

מומחים בתחום הפרישה יודעים שכל מקרה פרישה הוא מקרה ייחודי ועל מנת ליצור אופטימיזציה הכוללת את ההיבטים הפנסיונים, מיסויים, משפטים ופיננסים נדרש ידע מקצועי רב ותמיכה מקצועית מתמשכת.

סוכני ביטוח, יועצי ומשווקים פנסיונים, רו”ח ויועצי מס, אחד האתגרים הגדולים שלכם כאנשי מקצוע מובילים הוא להכין את לקוחותיהם לקראת פרישה ולשנים אחריו.
במידה רבה זו המחויבות הגדולה ביותר
המעבר מעולם העבודה לחיים של פרישה הנו מורכב ביותר לפורשים, מאחר ומצריך קבלת החלטות משמעותיות אל מול גורמים רבים מולם אינם יודעים להתנהל.
התמודדות של הפורש לבדו מול גורמים אלו גוררת בהכרח הפסדים של עשרות עד מאות אלפי שקלים ומכאן הנכונות לשלם שכר טרחה משמעותי לאיש מקצוע שילווה בתהליך.
היכולת לספק ללקוחות תכנית פרישה ארוכת טווח שתאפשר להם שמירה על רמת החיים לה הורגלו לאורך חייהם, היא צורך קיומי!.

אולי בזכותכם הם יוכלו לנוח בפנסיה!

המעוניינים להתמחות בתכנון פרישה, מוזמנים ללחוץ על הלינק הבא ולקבל פרטים מלאים אודות ההכשרה המקיפה בישראל לתכנון פרישה המועברת ע״י מומחי הפרישה המובילים בישראל –  דודי צור  CFP, יוסי בלישה CFP, אלקנית עוז CFP, יועצת המס ליאת ארמי ועוד…

לחץ כאן –   http://financeplanning.co.il/icfp/prisha/

הפוסט משה ברקת מסמן כיוון חדש לסוכנים- שירות אובייקטיבי ותגמול מהלקוח הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי

בתור בוגר קורס הפרישה של המכללה לתכנון פיננסי, ברצוני לחזק אתכם בעשייה המקצועית.

הקורס מקיף את כל ההיבטים החשובים של הפרישה, הן הרכים והן הטכניים.

הקורס מקצועי ובהנחיית טובי המרצים בארץ בתחומים השונים, הקורס מדגיש גם את הפרקטיקה והביצוע המעשי.

בברכת הצלחה והמשך חתירה למצוינות מקצועית,

הפוסט המלצה של ברק אצילי הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי

חיי המקצועיים הסתכמו בעולם הישן ב-5 מושגים עיקריים שהם נוסחת שילוב ישנה/פטור/חייב/רצפים ופריסה.

החל מ-2012 הוסיפו את תיקון 190 אליו התוודעתי פעם בשנה דרך חברות הביטוח בהרצאה של שעתיים.

הקשבתי ולא הבנתי איך משתמשים במידע הזה עד.. הזכות שנפלה בחלקי להגיע לקורס יעוץ פרישה במכללה.

שם למדתי שפה חדשה רכשתי פרקטיקה והבנתי את הכוח הטמון בידע מקצועי בתחום. משם השמים הם הגבול. הכנת תיק לקוח בראיית פרישה או פורש בפועל הם היינו הך. אין ספק שכל תיק שאני מכינה מעלה שאלות והתלבטויות לדייק ככל האפשר.

אולם, יש לי אוזן קשבת של המרצים המדהימים גם אחרי שסיימתי את הלימודים. אני ממליצה לכם בחום סוכני ביטוח יקרים אל תחכו, תיקון 190 הוא נושא מורכב וצריך ללמוד אותו .קשה אבל כדאי .בהצלחה רימונה כהן שחם סוכנויות ביטוח

הפוסט המלצה של רימונה כהן הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי

הפוסט כתבה ממוסף “סיקסטיז” של עיתון הארץ, מאת עדנה כהן- CFP הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי

רקע כללי:

תהליך הפרישה מעבודה הינו אחד התהליכים המורכבים והמשמעותיים בחייהם של עובדים ומשפחותיהם. בשלב הפרישה חווים הפורשים שינויים רבים המשפיעים על אורח חייהם ואשר עשויים לעצב את עתידם.

התארכות תוחלת החיים מזמנת לעובדים הפורשים אתגרים רבים הן במישור האישי, והן במישור הפיננסי. קיימת התמודדות מתמדת עם הצורך בצבירת נכסים מספקת עד מועד הפרישה, לצורך קיום של חיים בכבוד לאורך כל שנות הפנסיה.

תכנון פרישה אישי מהעבודה הנו תהליך מתמשך ורב ממדי,  חשוב ומשמעותי עבור כל עובד בכל רמות השכר. תכנון פרישה  מבטיח מעבר מיטבי מחיי עבודה לחיים מלאי סיפוק. תהליך זה חייב להתבצע באופן פרטני לכל פורש, רצוי מספר שנים לפני הפרישה בפועל, על ידי מתכנן פרישה מקצועי הנותן מענה הן בנושאים הפיננסים, הפנסיונים והמיסויים והן בנושאים האישיים.

קהל יעד:

• בוגרי הסמכה לתכנון פיננסי בעלי תואר CFP
• רואי חשבון ויועצי מס
• יועצים פנסיונים
• סוכנים/משווקים פנסיונים בכירים
• מנהלים ועובדים בכירים מהתחום הפנסיוני מהבנקים, חברות הביטוח, בתי השקעות, מנהלי הסדר וסוכנויות הביטוח הגדולות

מטרת הקורס:

לחשוף את הלומדים למורכבות הפרישה, להקנות ידע מעמיק בכל אחד מהתחומים הבאים לידי ביטוי בתהליך, ולספק כלים מקצועיים שיאפשרו מתן מענה לצורכי הלקוח, ביצוע תכנית פרישה כוללת, ויישומה גם באמצעות תכנה מקצועית לתכנון פרישה.

תכנון פרישה מקצועי חייב להיות מותאם לנסיבות, למוצרים ולמטרות של כל פורש, וליצור לפורשים ולמשפחותיהם תמונה ברורה כיצד ייראו חייהם לאחר הפרישה.

יתרונות:

הקניית ידע מקצועי ויישומי לשימוש בתוכנה מקצועית לתכנון פרישה. השימוש בתוכנה מסייע לעבודת התכנון כך שתהיה מקצועית ויעילה ביותר.

ליווי בוגרי הקורס לאחר סיומו באמצעות מפגשי ליווי חודשיים ובניית פורום מקצועי שיסייע לבוגרים ביציאתם לדרך המעשית, תוך תמיכה שוטפת לאנשי מקצוע המעוניינים לעסוק בפועל ולהתפרנס היטב ממתן שירותי תכנון פרישה לאוכלוסיית הפורשים בישראל אליה מצטרפים מידי שנה בין 70-80 אלף פורשים, וזקוקים לאנשי מקצוע מומחים שיתכננו וילוו אותם בתהליך המורכב של המעבר לפרישה.

רשמית נושאים מפורטת:

• מוצרים פנסיונים בפרישה
• קרנות וותיקות בהסדר
• קרנות וותיקות מאוזנות
• פנסיה תקציבית
• היבטים מנטליים בפרישה
• נדל”ן פנסיוני
• סיעוד ודיור מוגן
• קרן פנסיה חדשה
• סוגי תכניות ביטוח
• קופת גמל, צוואות וירושות
• היבטי מיסוי
• מוצרי הגיל השלישי
• תכנון פרישה הלכה למעש.

משך הלימודים:

28 מפגשים בני 3-4 שעות כ”א בשעות אחה”צ. סה”כ כ-104 שעות.

תעודה:

תעודה “מתכנן בפרישה” מטעם המכללה הבינלאומית לחינוך ותכנון פיננסי

מרצים מובילים:

יוסי בלישהCFP, מומחה בתכנון ומיסוי פרישה

  דודי צור-cfp

הפוסט קורס תכנון פרישה הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי

הבנת מגוון הצבעים הפנסיוניים (פיצויים, הוני, קצבה) לסוגיהם והשילובים הנכונים ביניהם הינו אחד התהליכים המורכבים והמשמעותיים בתכנון נכון ואיכותי במהלך שנות העבודה ובתכנון ארוך טווח לפרישה.

השונות והנבדלות בין הצבעים הפנסיוניים הכוללת חוקי הפקדה, מוצרים, מיסוי ורגולציה. התאמתם של מוצרים אלו לצורכי הפרט הן במישור האישי, והן במישור הפנסיוני / הפיננסי, מחייבת הבנה מעמיקה  ומעקב מתמיד, לצורך קיום של חיים בכבוד לאורך כל שנות הפנסיה.

ניתוח הצבעים, הבנת היתרונות ונקודות החולשה של כל אחד מהצבעים, יחד עם הבנת המוצרים, חוקיות ההפקדה המיסוי ודרישות רגולטוריות, יביא את יכולות הסוכן / מתכנן הפרישה לרמה גבוה יותר אשר בכך יוכל לתת ערך מוסף משמעותי ללקוחותיו ולעצמו באופן אישי.  

התאמת הצבעים ושילובי התאמה נכונים, יביאו את הפורש לחיים איכותיים יותר בזמן פרישתו מעבודה.

קהל יעד:

• סוכני ביטוח
• מתכנני פרישה
• מנהלים ועובדים בכירים מהתחום הפנסיוני מהבנקים, חברות הביטוח, בתי השקעות, מנהלי הסדר וסוכנויות הביטוח הגדולות

מטרת הקורס:

לחשוף את הלומדים למורכבות צבעי הכסף (פיצויים, הוני, פרישה), היתרונות ונקודות החולשה של כל צבע. להקנות ידע מעמיק בכל אחד מהתחומים הבאים לידי ביטוי בניתוח הצבעים והמוצרים ולספק כלים מקצועיים שיאפשרו הבנה מעמיקה ומתן מענה איכותי, בכל סוגיית הצבעים והמוצרים הפנסיוניים והשילובים הנכונים ביניהם.

בשוק תחרותי בו קיימים סוכני ביטוח ומתכנני פרישה רבים, הערך המוסף ללקוח יוצר בידול וייחודיות. ההבנה וההתמקצעות בתחומי עומק יכולה להביא הערכה מקצועית של הלקוח ובכך גם תמחור שונה ושימור ללקוח.

הבנת צבעי הכסף השונים, המוצרים והבנת כללי המיסוי (משיכות, הפקדות, שילוב וכו’) יכולה ליצור ערך סינרגטי גדול מסכום חלקיו

יתרונות:

הקניית ידע מקצועי ויישומי בניתוח הצבעים הפנסיוניים השונים.
הבנת היתרונות ונקודות החולשה של כל אחד מהצבעים הפנסיוניים השונים
הבנת המוצרים, חוקיות ההפקדה, המיסוי ודרישות הרגולציה והתאמתם לצורכי הפרט ברמה האופטימלית ככל שניתן.
הקנית יכולת ניתוח שילובים בין המוצרים השונים 

רשמית נושאים מפורטת:

• צבע כספי הפיצויים, משמעות כספים אלו ועבודה נכונה איתם
• צבע הכספים ההוניים, משמעות כספים אלו ועבודה נכונה איתם
• צבע הכספים הקצבתיים, משמעות כספים אלו ועבודה נכונה איתם
• הכנה לתכנון פרישה מושכל
• גידור סיכונים
• ניתוח נכסים (פנסיוניים, פיננסיים, נדל”ן)
• התאמת צרכים, רצונות, נכסים ויכולות
• case studies

משך הלימודים:

11 מפגשים בני  5 שעות בשעות הבוקר. סה”כ כ-55 שעות.

תעודה:

תעודה “מתכנן בפרישה” מטעם המכללה הבינלאומית לחינוך ותכנון פיננסי

הפוסט קורס: צבעי הכסף הפנסיוני הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי

הפוסט כתבה מאת לירן ויסמן -CFP – “במציאות בה קריירה מתחילה בגיל 30″ הופיע ראשון בהמכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי